Las hipotecas multidivisa tampoco son transparentes



La Sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo de 15 de noviembre de 2017 establece la nulidad de las hipotecas multidivisa aplicando la doctrina de la falta de transparencia que aplicó en relación con las denominadas cláusulas suelo.

Las hipotecas multidivisa son préstamos con garantía hipotecaria, en los que la cantidad entregada, pese a ser, en la práctica, una cantidad en euros que se nos ingresaba en cuenta, en el contrato figuraban como una cantidad en una divisa extranjera como podían ser Yenes japoneses, Dólares Americanos, o Libras Exterlinas.

Dichos préstamos había que devolverlos en la misma divisa en la que se nos entregaba, de tal forma que, si, por ejemplo, si pidiésemos 100.000 €, y, en el momento en que nos prestaban el dinero en dólares, un dólar costase un euro, nos prestaban 100.000 dólares; si cuando lo tuviésemos que devolver un dólar valiese medio euro, tendríamos que devolver la mitad de lo que nos prestaron, más los intereses; y, si cuando lo tuviésemos que devolver un dólar valiese dos euros, tendríamos que devolver el doble de lo que nos prestaron más los intereses.

Del mismo modo que con otros productos, los bancos jugaban con cartas marcadas, y promovieron préstamos en divisas en las que preveían que su valor frente al euro iba a subir, de tal forma que las cuotas mensuales fueron subiendo, al tiempo de que cada vez se debía más principal. En concreto, en el caso, tratado en la Sentencia, los consumidores habían contratado un préstamo por 260.000 € en 2008 en yenes, y después de pagar puntualmente todos los meses, en 2013 adeudaban 293.000 €.

Hasta ahora había habido diversas resoluciones en distintos sentidos, pero finalmente los tribunales han reconocido la abusividad de tales cláusulas.

Primero fue el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, estableció de forma clara en su sentencia de fecha 20 de septiembre de 2017, que la cláusula por la que el deudor debía devolver un préstamo en la misma moneda en la que se le concedía contratada con un consumidor, era nula si al consumidor no se le informaba de forma suficiente sobre las consecuencias de una subida del tipo de cambio de la divisa en la que se concedía el crédito.

La sentencia de nuestro Tribunal de 15 de noviembre de 2017 establece la nulidad a dicha condición por abusiva, salvo que haya mediado una información suficiente, por lo que se transforma en un crédito concedido y pagado en euros, de tal forma que se considera como si desde el principio se debiesen 260.000 €, y los pagos hechos en euros se aplican en su totalidad al pago de intereses y capital en euros, con el resultado de que se debe mucho menos dinero de principal y se ha pagado una cantidad muy elevada en exceso.

Por ello, cualquier persona que haya suscrito algún producto de estas características puede y debe consultar en un despacho de abogados especializado en derecho bancario, como Lucus Lex Abogados, pues el resultado puede suponer la devolución de cantidades muy importantes.


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Marco Antonio Candal Quiroga